REQUISITOS DE NOTIFICACIÓN

Aunque las leyes de Texas ofrecen un plazo de dos años para presentar una demanda en casos relacionados con reclamaciones al seguro injustamente denegadas o mal pagadas, al comprar su póliza de seguro, es posible que haya acordado contractualmente un período de tiempo mucho más corto para avisar a su compañía de seguros de sus pérdidas. Su póliza puede requerir que presente su reclamación a más tardar un año después de la fecha de la pérdida. Para estar seguro, presente una reclamación a su compañía de seguros lo antes posible.

VALOR DE COSTO DE REEMPLAZO ("RCV") VS. VALOR REAL EN EFECTIVO ("ACV")

Digamos que el tejado de su edificio comercial, que tiene 10 años, sufre daños en una tormenta de granizo. Si su propiedad comercial está cubierta por una póliza de RCV, la póliza debe cubrir el costo real de reemplazo o reparación hasta el límite de su póliza menos su deducible. En el mismo escenario, pero con una póliza de CAV, la reclamación se ajustaría para tener en cuenta la depreciación en función de la antigüedad del tejado y el desgaste antes de la fecha de la pérdida. Además, su deducible también se restaría. Puede que le asombre lo poco que ofrece una compañía de seguros para resolver una reclamación bajo una póliza de ACV después de que se haya ajustado. Naturalmente, las pólizas de RCV proporcionan un mayor potencial de recuperación en caso de pérdida. Sin embargo, las directivas de RCV son más caras que las de ACV. ¿Qué tipo es mejor? Realmente depende de cuánto se quiera arriesgar. Sin embargo, es importante tomar una decisión informada sobre qué tipo de póliza desea. Muchos de nuestros clientes ni siquiera sabían que tenían una póliza de ACV hasta después de presentar una reclamación para descubrir que recibirían mucho menos del verdadero costo de reparar y/o reemplazar su tejado. La mayoría de ellos dicen que con mucho gusto habrían pagado más por una política de RCV si lo hubieran sabido.